Какъв размер кредити можеш да изтеглиш с твоите доходи?
Един от най-важните въпроси на всеки бъдещ кредитоискател е дали ще може да обслужва безпроблемно своя заем за мечтаното жилище – в тази ситуация изключително полезен финансов инструмент би бил така наречения ипотечен кредитен калкулатор.
Той представлява дигитална платформа, в която на база различни параметри като стойност на имота, размер на кредита, срок, тип строителство и други, се сравняват оферти, отговарящи на изискванията на потребителя.
Разбира се, неговите функции и възможности не се изчерпват дотук, затова в следващите редове от днешната статия на Татковци ще разгледаме как работи един ипотечен кредитен калкулатор
Как се определя максималният размер на кредита според доходите?
На 11.09.2024 година Управителният съвет на БНБ прие изменения по някои от показателите за отпускане и предоговаряне на жилищни кредити.
Един от тях беше именно максималният размер на задължението по ипотечните кредити и по точно процентното изменение на съотношението дълг/доход.
Преди промените то беше в диапазона между 60 и 65%, а днес е фиксирано до максимум 50%.
Причината за тези корекции е, че кредитният пазар през последните години е динамичен и бързорастящ, което излага цялата система на определени рискове.
Най-същественият от тях е невъзможността да се обслужват недобре преценените заеми.
Каква е ситуацията към днешна дата?
Днес на практика регулацията затруднява получаването на желания размер кредит за потребителите с по-ниски доходи.
Въпреки това банките продължават да предлагат оферти, които са в съответствие и със законовите изисквания, и с финансовите възможности на различните кредитоискатели.
Техните вариации обаче зависят от няколко трудни за прогнозиране фактора. Такива са например вътрешната политика на институцията, базата за изчисление на кредитоспособност, размерът на чистия месечен доход и т.н.
Ето защо най-точните методи за определяне на финансовите ти възможности според доходите остават консултацията със специалист и използването на ипотечен кредитен калкулатор.
Ако искаш да си осигуриш безплатна консултация с надежден кредитен експерт, можеш да го направиш ТУК.
Как да използваме ипотечен кредитен калкулатор стъпка по стъпка?
Когато става въпрос за важно финансово решение, каквото е кандидатстването на ипотечен или жилищен кредит, сравняването на предварително селектирани оферти е от изключително значение.
Това е и основната цел на един ипотечен кредитен калкулатор – да ти покаже само онези предложения, които ще удовлетворят както теб, така и банката кредитор.
- За да го използваш по най-добрия начин, първо, потърси проверена и надеждна платформа като тази на MoitePari.
Чрез нея ще можеш да сравниш и избереш най-подходящата оферта според личния ти профил и финансови възможности.
*Всички стъпки оттук надолу са съобразени с ипотечния кредитен калкулатор на MoitePari, работещ с над 150 предложения от банки в цялата страна.
Възможно е в други платформи да видиш различни параметри за сравнение, но принципът на работа е сходен.
- Следва да въведеш валутата, в която ще искаш да ти бъде отпуснат заема. Попълни стойността на имота, размера на кредита и срока, за който ще погасиш задължението.
Обръщаме внимание, че той не може да надвишава 30 години.
Финални стъпки за получаване на оферти
- След като си определил тези параметри по заема, остава да уточниш целта на кредита и твоя нетен доход. Целите могат да бъдат покупка на готов имот или такъв в строеж, строителство, ремонт, рефинансиране на кредити и т.н.
Под нетен доход имаме предвид всички финансови постъпления от постоянни трудови правоотношения на месечна база.
С попълването на тези параметри вече ще можеш да разгледаш предложението/предложенията, които отговарят на заложените критерии.
Как да сравниш селектираните оферти с ипотечен кредитен калкулатор?
Тук вече идва същинската част – сравняването и оценката на изведените от платформата оферти.
При работата с ипотечен кредитен калкулатор ще можеш да съпоставиш 2-3 предложения едновременно по различни кредитни параметри, освен тези, които вече си заложил .
Ще имаш възможност да разгледаш подробно:
- Бъдещите разходи по кредита (в това число ГПР, застраховки, общ размер на изплатените лихви и такси)
- Лихвените условия
- Ограниченията на кредита (максимална/минимална сума на задължението, срокове, максимална възраст за погасяване)
- Изискванията за кредитоспособност
- Таксите при промяна на условията (при предоговаряне или предсрочно погасяване)
С помощта на събраната информация ще можеш да придобиеш значително по-ясна представа за спецификите на кредита и съответно да проучиш внимателно какво могат да ти предложат различните банки, без да се налага лично да преговаряш с тях.
А най-хубавото е, че ще имаш възможност да виждаш в реално време как се променят кредитните условия, ако зададеш по-кратък срок за изплащане на задължението или пък при повишаване/понижаване на нетния доход.
Допълнителни функции на качествения ипотечен кредитен калкулатор
Ако решиш да използваш ипотечния кредитен калкулатор на MoitePari, ще имаш достъп и до разширено сравнение на офертите.
То включва 6 допълнителни критерия, благодарение на които ще конкретизираш още повече банковите предложения.
По този начин ще таргетираш максимално точно офертите и по-лесно ще откриеш ипотечния кредит, който в най-голяма степен отговаря на твоите изисквания.
Разширеното сравнение филтрира опциите и спрямо:
- Отговорността на кредитополучателя
- Погасителния план
- Типа оферта (стандартна или без обследване на доходите)
- Вида на имота
- Типа строителство
- Местоположението (големи, средни, малки градове и села)
Ако се нуждаеш от допълнителна помощ при откриването на най-изгодната оферта за ипотечен кредит, свържи се с кредитен консултант.
Той ще ти обясни в детайли защо конкретното банково предложение е най-подходящо за теб и как разликите в останалите кредитни параметри се отразяват върху крайната сума по ипотечния заем.
