Най-общо казано, отговорът на въпроса „Какво е рефинансиране на кредит?“ би изглеждал така: Рефинансирането е метод за покриване на вече съществуващи задължения, но при изтегляне на кредит с по-добри условия.
На практика се улеснява първоначалното изплащане, като се договарят по-ниски лихви, по-малки вноски и други важни аспекти покрай обслужването на новия банков заем.
В днешната статия на Татковци ще разгледаме по-подробно:
💸 В какви случаи рефинансирането на кредит може да подпомогне финансовото ти състояние
🏠 Как се рефинансират ипотечни кредити
и още много интересни и полезни съвети по темата!
Без повече излишни встъпления, да започваме!
В кои случаи можеш да получиш нов банков заем с цел рефинансиране | Какво е рефинансиране на кредит 🏦
След като уточнихме какво е рефинансиране на кредит, е логично да помислим кога е необходимо да се предприеме тази стъпка.
Обикновено се стига до рефинансиране, когато е изтеглен заем с неизгодни условия или когато обстоятелствата изискват спешна нужда от допълнителни средства.
Най-често този начин за покриване на задължения се използва при изплащането на вноски за жилищен или ипотечен кредит.
По закон времето за възстановяване на получените средства от банката е 30 години, което позволява на кредитополучателя да получи нова данъчна оценка на съответния имот.
По този начин се увеличава шансът за договаряне на по-добри условия по сегашния кредит, като същевременно той се рефинансира с новия.
Не е нужно заемът да е ипотечен или жилищен. Рефинансирането важи и за други видове кредити като потребителския например.
В този случай се заявява сума, която е в по-голям размер и с нея се погасява задължението. Така накрая се изплащат само средствата, отпуснати за рефинансиране.
Още възможности
Третият вариант е за обединяване на няколко кредитни полици в една обща.
Да предположим, че обслужваш няколко заема и трудно се ориентираш кога и какви вноски е нужно да правиш.
Тук доброто разбиране на това какво е рефинансиране на кредит ще те улесни значително.
След като комбинираш различните задължения, не само че по-удобно ще ги проследяваш, но и ще си спестиш част от лихвите (ако процентът се начислява на месец).
Какво е рефинансиране на кредит и какви документи са необходими 💼
До голяма степен изискванията за рефинансиране се припокриват с тези за отпускане на кредит.
Прави се обследване на доходите, кредитната история (ако имаш такава) и се взима предвид клиентският ти профил (тоест до каква степен си надежден според банката).
Документите, които са ти необходими зависят, от вида на кредита, който ще се рефинансира. Задължителни са лична карта и попълнено заявление за рефинансиране.
При кандидатстване за по-голяма сума може да се наложи да предоставиш копие от трудов договор или бележка от работодател.
Това допълнително условие важи най-често за хора, които биват осигурявани на една сума, но получават по-висока заплата.
Какво трябва да знаеш при рефинансиране на ипотечен кредит 🪙
Понякога не е достатъчно да знаеш какво е рефинансиране на кредит. Нужно е да си наясно на какъв принцип работят банките особено ако става дума за ипотечен заем.
Споменахме в началото, че при този вид покриване на задълженията човек може да излезе на печалба, но това много зависи от конкретната ситуация.
Какво да направиш, за да си спокоен, че рефинансирането няма да ти излезе „солено“?
Бъди готов за първоначалните разходи, които идват със закриването на старата ипотека и откриването на новата.
Това са таксата за предсрочно погасяване на кредит (тя е неизбежна, защото на практика ощетяваш банката, от която се отказваш), таксите за рефинансиране към другата банка и всички разноски около финализирането на процеса.
Бонус съвет: За да разбереш в детайли какво е рефинансиране на кредит и дали наистина си заслужава, първо, изчисли размера на всички разходи. Ако нямаш такава възможност, довери се на професионален кредитен консултант.
Той ще сумира всички такси вместо теб и ще ти предостави само най-изгодните възможности за рефинансиране.
Често задавани въпроси около това какво е рефинансиране на кредит | Вместо заключение 🤔
Колко време отнема процесът на рефинансиране?
Периодът е между 1 и 4 седмици в зависимост от типа кредит и сложността на документите. Ипотечните заеми могат да изискват повече време за оценка на имота.
Как кредитната ми история влияе на шанса за рефинансиране?
Банките проверяват кредитната история, за да оценят риска.
Добра история увеличава вероятността за одобрение и получаването на по-ниска лихва, докато забавени плащания в миналото могат да затруднят процеса.
Какви рискове има при рефинансиране на кредит?
Основните рискове включват допълнителни такси, възможно увеличение на общата лихва при неправилно изчисление и задължение към новата банка.
След колко време може да се рефинансира кредит?
Периодът, след който е възможно да се рефинансира кредит зависи в голяма степен от неговия вид, банковата политика и твоите финансови възможности.
Задължително ли е да имам поръчител при рефинансиране на кредит?
Не е задължително, но при кандидатстване за по-големи суми някои банки га изискват. Например за покриването на ипотечен кредит ще е необходим поръчител, защото отпусната сума е значително по-висока, съответно рискът за банката също е по-голям.
