Заслужава ли си да изтеглим фирмен кредит през 2026 година?

Получаването на допълнителни средства под формата на фирмен кредит понякога е повече от изкушаващо, но изгодно ли е към 2026 година?

Краткият отговор е да, но само ако юридическото лице (фирмата) внимателно е планирала в какво ще вложи отпуснатата сума и е наясно какви биха могли да са последствията за бизнеса от това важно финансово решение.

В днешната статия на Татковци ще хвърлим светлина върху някои от най-съществените аспекти при кандидатстването за фирмен заем.

Преди да навлезем в теоретичните и практическите подробности, е редно първо да разгледаме…

Какво всъщност представлява фирменият кредит?

Фирменият кредит е форма на финансиране с цел задоволяването на определени бизнес нужди. То се изплаща от банковите институции към търговски дружества, бюджетни организации, земеделски производители или лица, упражняващи свободна професия.

Те могат да са:

• Покриване на оборотни средства – Необходимите средства се осигуряват за безпроблемното реализиране на ежедневната дейност на фирмата (в това число влизат заплати, наеми, комунални услуги, доставки и др.)
  
• Закупуване на оборудване и техника – Получената сума се инвестира в машини, транспортни средства или специализирана техника, които подобряват производствения процес и повишават ефективността.
  
• Разширяване на бизнеса – Извършва се финансиране на нови проекти, откриване на допълнителни обекти или увеличаване на производствения капацитет.
  
• Инвестиции в иновации и технологии – Фирменият кредит служи за внедряването на нововъведения, които дългосрочно оптимизират разходите и повишават конкурентоспособността (такива например са софтуерите, автоматизацията на процеси или дигитализацията на бизнеса)
  
• Рефинансиране на съществуващи задължения – Средствата се използват за консолидиране на няколко кредита или оптимизиране на лихвените условия за по-лесно управление на финансовите потоци.

Най-общо казано един фирмен кредит позволява на предприятията да осъществяват планирани бизнес цели, без да натоварват прекомерно бюджета си.

Какви видове фирмен кредит отпускат банките?

Основните видове фирмен кредит са 2 – фирмен кредит за оборотни средства и фирмен кредит за инвестиционни нужди. 

Първият вид заем е възможност за собствениците на бизнес да увеличат капитала на дружеството си или да се снабдят с нужните суровини за развитието на търговската си дейност.

При него има няколко специфики, които не са за подценяване:

1. Фирменият кредит за оборотни средства се отпуска от банковите институции за сравнително кратък срок на ползване – обикновено между 12 и 18 месеца.

2. В зависимост от банковата политика получаването на средствата е възможно да се извърши както на няколко транша, така и еднократно.

3. Погасителният план варира според размера на изискуемата сума и спецификите на избраната банка.

Кандидатстването за фирмен кредит за инвестиционни нужди е подходящо за компании, които планират развитие на дейността си в дългосрочен план. 

За този вид задължение са характерни по-дългият срок на изплащане и ясното предназначение на сумата. 

Най-често то включва закупуване/построяване на бизнес сгради, сдобиване с оборудване и машини, внедряване на нови технологии и други. 

Какви са предимствата при отпускането на фирмен кредит през 2026 г?

Ползите, с които се ползват бизнесите, изтеглили фирмен кредит са няколко. 

На практика заемът се превръща в кредитен инструмент, с който една компания е в състояние:

• Ефективно да управлява паричния си поток – Фирменият кредит работи като финансова инжекция за при лоши икономически условия и като допълнителен буфер при оптимизиране на дейността.

• Договори разумни лихвени проценти за инвестиция – За разлика от потребителския или жилищния кредит фирменият заем за инвестиционни нужди се отпуска при по-ниски нива на лихвата. 

Тоест, иновациите ще струват значително по-малко на компанията кредитоискател.

• Бизнес гъвкавост и независимост – Допълнителните средства осигуряват ликвидност на дружеството за покриването на оперативни разходи. 

Това значи, че останалият капитал е възможно при необходимост да се пренасочи, без това да коства бъдещето на фирмата.

За какво трябва да внимават собствениците на компании, които обмислят изтеглянето на фирмен кредит?

Разбира се, няма как да пропуснем и финансовите рискове, които неминуемо са свързани с получаването на фирмен кредит. 

За да си спокоен, че средствата ще ти помогнат да увеличиш печалбата, преди да подпишеш договора, попитай представител на банката кредитор или кредитния си консултант за таксата за управление, размера на комисионната и таксите за оценка. 

Не пропускай още възможните разходи за предсрочно погасяване, предоговаряне и оценка.

Ако те вълнуват още финансови и типично мъжки теми, следващите публикации в нашия блог не са за изпускане!